ПРОДАЖА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛЬЯ У БАНКРОТА

ПРОДАЖА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛЬЯ У БАНКРОТА:

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ВАЖНЫЕ ВОПРОСЫ, СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА.

К нам часто на бесплатных консультациях по банкротству должники задают следующие вопросы, связанные с ипотечным жильем:

• Заберут ли ипотечную квартиру (дом, комнату) при банкротстве гражданина? Подлежит ли залоговое жилье продаже при банкротстве физического лица?
• Можно ли исключить из конкурсной массы ипотечную квартиру – единственное жилье?
• Можно ли исключить из конкурсной массы ипотечную квартиру – единственное жилье, если там проживают несовершеннолетние дети?
• Как вернуть материнский капитал, потраченный на погашение ипотеки, когда продается эта ипотечная квартира?

Сегодня мы ответим на эти вопросы, приведем правовые нормы, регулирующие вопросы реализации ипотечного жилья при банкротстве гражданина, рассмотрим существующую судебную практику, связанную с продажей ипотечной недвижимости.

Начнем с рассмотрения общего вопроса: что происходит с ипотечной квартирой (домом, комнатой), если должника признают банкротом и введут реализацию имущества должника?

Согласно 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ст.446 ГПК РФ

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

ВЫВОД: Таким образом, единственное жилье гражданина (дом, квартира, комната) может быть включено в конкурсную массу должника для целей реализации, если это жилье является предметом ипотеки.

На это указал и Верховный Суд РФ.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" : исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует и в ситуации банкротства должника (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, абзац второй части 1 статьи 446 ГПК РФ).

Поэтому, исключить из конкурсной массы ипотечную квартиру, скорее всего, не получится, его выставят на торги для продажи. Это подтверждается и судебной практикой.

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа Ф06-65254/2020 от 24.09.2020 по делу А57-22003/2016 (выдержка):

«…Как установлено судами и следует из материалов дела, вступившим 27.06.2016 в законную силу решением Энгельсского районного суда Саратовской области от 30.04.2015 по делу № 2-2402(1)/2015 с Даниловой И.М., Гаврюшина И.А. в пользу АО «Глобэксбанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору от 24.11.2011 № П0205/11-СР, а также обращено взыскание на недвижимое имущество, обремененное залогом по договору ипотеки от 24.11.2011 № 0205/11-им:

- жилой дом, общей площадью 211,5 кв.м, инв. № 63:450:002:000440670:А, лит. А, расположенный по адресу: Саратовская 5 А57-22003/2016 область, г. Энгельс, ул. Солнечная, д. 74, кадастровый номер: 64:50:012501:537;

- баня, общей площадью 55 кв.м, расположенная по адресу: Саратовская область, г. Энгельс, ул. Солнечная, д. 74, кадастровый номер: 64:50:012501:594;

- гараж, общей площадью 52,1 кв.м, расположенный по адресу: Саратовская область, г. Энгельс, ул. Солнечная, д. 74, кадастровый номер: 64:50:012501:596;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, под жилую застройку, индивидуальную, общей площадью 910 кв.м, расположенный по адресу: Саратовская область, г. Энгельс, ул. Солнечная, 74, кадастровый номер: 64:50:0125 01:275.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 02.06.2017 признано обоснованным и включено в третью очередь реестра требований кредиторов требование кредитора - АО «Глобэксбанк» в размере 2 125 885,18 руб., как обеспеченное залогом вышеуказанного имущества должника.

Таким образом, поскольку жилой дом является предметом ипотеки, требование Банка, обеспеченное залогом спорного имущества, признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, следовательно, в отношении данного дома в силу абзаца второго пункта 1 статьи 446 ГПК РФ исполнительский иммунитет не устанавливается, препятствий для обращения на него взыскания не имеется, заявление должника об исключении спорного имущества из конкурсной массы правомерно судами оставлено без удовлетворения.

При этом как верно отмечено апелляционным судом, обращение взыскания на заложенный дом, являющийся единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, заложенный по договору об ипотеке, возможно независимо от того, на какие цели представлен заем (кредит).

Вопрос возможности обращения взыскания на жилой дом Даниловой И.М., являющийся предметом залога, уже был ранее разрешен вступившим в законную силу решением Энгельсского районного суда Саратовской области по делу от 30.04.2015 по делу № 2-2402(1)/2015. Исключение объекта недвижимого имущества из конкурсной массы противоречило бы не только закону, но и вступившему в законную силу судебному акту.

Отклоняя довод должника о том, что жилой дом подлежит разделу между супругами в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации, как совместно нажитое имущество, суд апелляционной инстанции справедливо указал, что задолженность по кредитному договору взыскана с Даниловой И.М., Гаврюшина И.А. в пользу АО «Глобэксбанк» солидарно, обращено взыскание на жилой дом как единый объект.

Согласно пункту 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

При таких обстоятельствах предусмотренных статьей 288 АПК РФ оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы не имеется…»

Полный текст судебного акта можно почитать к Картотеке арбитражных дел, здесь >>

Рассмотрим следующий вопрос, связанный с ипотечным жильем: А как же быть, если в этом ипотечном жилье проживают несовершеннолетние дети?

Давайте сразу обратимся к существующей судебной практике:

Постановление Тринадцатого Арбитражного Апелляционного суда от 27.05.2020 по делу А26-7357/2018 (выдержка):

«…Из материалов дела следует, что в спорном жилом помещении, которое является единственно пригодным для проживания жилым помещением, зарегистрирован должник и его двое несовершеннолетних детей, притом, что указанное жилое помещение (квартира, расположенная в Петрозаводск, ул. Свердлова д. 23, кв.10) обременена ипотекой (залогом).

Определением суда от 08 мая 2019 года залогом спорной квартиры обеспечено требование кредитора Завьялова С.Т. к должнику, установленное для включения в реестр требований кредиторов должника.

В данном случае квартира заложена в обеспечение возврата займа, предоставленного Петрову А.В. и Петровой Е.В. обществом с ограниченной ответственностью «Недвижимость» без указания в договоре займа цели предоставления займа (договор займа между Петровым А.В., Петровой Е.В. (заемщики) и ООО «Недвижимость Петрозаводска» от 26.05.2015.

Таким образом, имущество в виде квартиры является предметом ипотеки (залога), исполнительский иммунитет снимается в связи с чем, указанное жилое помещение подлежит включению в конкурсную массу и может быть реализовано..»

Полный текст судебного акта можно почитать к Картотеке арбитражных дел, здесь >>

Как мы уже выяснили, ипотечное жилье в банкротстве физических лиц подлежит реализации, а какова судьба материнского капитала, потраченного на ипотечное жилье? Можно ли его как то получить обратно?

По данному вопросу нам встретилось интересное судебное решение. Давайте с ним ознакомимся.

Постановление Арбитражного Суда Уральского округа № Ф09-6045/20 от 13.10.2020 по делу А71-2993/2019 (выдержка):

«…Полагая, что материнский капитал в сумме 350 000 руб. подлежит исключению из конкурсной массы, путем удержания данной суммы из денежных средств, которые будут получены от реализации комнаты, являющейся предметом залога, на торгах, Кузнецова В.Е. обратилась в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь статьей 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 7 и 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Закон № 256-ФЗ), пунктом 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» и пунктом 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», пришли к выводу об отсутствии оснований для исключения из конкурсной массы суммы, составляющей материнский капитал и внесенной должником в счет погашения кредитных обязательств.

Суд округа оснований для отмены обжалуемых судебных актов не усматривает.

Согласно пункту 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 указанной статьи.

Из конкурсной массы должника в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве может быть исключено имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов; имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством – жилое помещение (его части), являющееся для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением предмета ипотеки; предметы обычной домашней обстановки и обихода (пункт 1 статьи 446 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возможность направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения предусмотрена в статье 10 Закона № 256-ФЗ.

Правом на реализацию материнского (семейного) капитала можно воспользоваться лишь единожды. Направление материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения – одна из форм реализации материнского (семейного) капитала.

В настоящем случае суды установили, что должник реализовал свое право на распоряжение средствами материнского капитала, направив их на частичное погашение задолженности по кредитному договору; с учетом указанной оплаты сформирован размер задолженности должника перед Банком.

Таким образом, денежные средства, составляющие материнский капитал, в конкурсной массе должника отсутствуют, соответственно не могут быть возвращены должнику.

Судами также отмечено, что в соответствии с положениями статьи 213.25 Закона о банкротстве в конкурсную массу гражданина включена доля должника в комнате, приобретенной за счет кредитных средств. Общество «Сбербанк России» как залогодержатель указанного имущества в силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской федерации имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации). В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе. Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга по этим общим обязательствам.

Банкротство должника и обращение взыскания на комнату, приобретенную с использованием средств материнского капитала, в силу положений Закона № 256-ФЗ не является основанием для возврата кредитной организацией средств материнского капитала.

При этом действующим законодательством не предусмотрен правовой механизм возврата денежных средств в Пенсионный фонд в случае обращения взыскания на объект недвижимости, являющийся предметом залога, и приобретенный с использованием средств материнского капитала.

Исходя из изложенного, суды обоснованно констатировали, что предусмотренных статьей 213.25 Закона о банкротстве правовых оснований для исключения названной суммы из конкурсной массы должника не имеется…»

Полный текст судебного акта можно почитать к Картотеке арбитражных дел, здесь >>

Выводы:

Таким образом, единственное жилье (дом, квартира, комната, коттедж), являющееся предметом ипотеки, подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина (если введена процедура реализации имущества должника). При этом не является препятствием к продаже тот факт, что в этом жилье зарегистрированы и проживают несовершеннолетние дети. Материнский капитал, потраченный на погашение ипотеки, при реализации этого ипотечного жилья, не возвращается.

Автор статьи:

А.С. Поздеев

(арбитражный / финансовый управляющий в Волгограде и Волгоградской области >>)

Хотите пройти бесплатный профессиональный аудит Вашей ситуации для банкротства физического лица с оценкой всех рисков? Записаться на бесплатную консультацию можно по телефону +7(927)525-70-41 (Александр Сергеевич, практикующий арбитражный управляющий).