Плюсы и минусы банкротства физического лица (гражданина)

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА (ГРАЖДАНИНА)

К нам часто на бесплатных консультациях должники задают следующие вопросы:

• Какие плюсы банкротства физического лица (гражданина)?
• Какие минусы банкротства физического лица (гражданина)?
• Какие наступают последствия для гражданина во время и после процедуры банкротства?

Сегодня мы постараемся ответить на эти вопросы, в том числе расскажем о некоторых последствиях банкротства, о которых Вам могут не сказать на консультациях.

 НАЧНЕМ С ПЛЮСОВ

Ради чего, собственно, гражданин и идет на банкротство:

1.Списание долгов – самый главный плюс, ради которого человек сам идет на банкротство. Единственное, на что стоит обратить внимание, что не все долги списываются после процедуры банкротства (о чем мы расскажем ниже).

2.Прекращение исполнительных производств. Здесь также как с долгами, не все исполнительные производства оканчиваются в связи с банкротством. Если исполнительное производство возникло на основании тех обязательств, от которых гражданин не освобождается в силу закона, то оно не оканчивается (например, по алиментным обязательствам).

3.Снятие арестов с имущества должника, в том числе с единственного жилья. Если прекращаются исполнительные производства, на основании которых приставы наложили аресты, то вместе с окончанием исполнительных производств приставы должны отменить ограничительные меры.

4.Перестают донимать коллекторы, приставы, банки. Как говорится, с банкрота взять нечего, поэтому их звонки и письма прекращаются. При банкротстве всё взаимодействие осуществляется через суд и через финансового управляющего (мы тут не рассматриваем бесплатное банкротство через МФЦ). Коллекторам нет смысла звонить банкроту, поэтому если звонки не прекращаются, банкроту достаточно сообщить им номер банкротного дела. Исходя из нашей практики можем сказать, что когда кредиторам, в том числе коллекторам, официально сообщается о процедуре банкротства, они перестают названивать и донимать должника.

5.Долг перестает расти как снежный ком. Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

6.Начало новой жизни – без долгов, без звонков коллекторов и банков, без боязни, что придут коллекторы или приставы и вынесут последнее имущество, что приедут коммунальщики и отключат воду, свет, газ, отопление. Не надо будет последние деньги нести кредиторам, а самим жить ниже прожиточного минимума, едва сводя концы с концами. Вообщем, психологическую составляющую жизни без долгов каждый оценит сам для себя индивидуально.

 ТЕПЕРЬ РАССМОТРИМ МИНУСЫ

5 лет надо сообщать кредиторам о своем банкротстве при получении новых кредитов и займов

Согласно ч.1 ст.213.30 Закона о банкротстве, в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

5 лет нельзя вновь банкротиться самому

Согласно ч.2 ст.213.30 Закона о банкротстве в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

5 лет после банкротства новые долги не спишутся

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3 года нельзя руководить юридическим лицом

Согласно ч.3 ст.213.30 Закона о банкротстве в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

5 лет нельзя руководить страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой компанией

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

10 лет нельзя руководить кредитной организацией

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Важно! Для гражданина нет запретов после прохождения процедуры банкротства физического лица быть индивидуальным предпринимателем (ИП) или самозанятым. А вот если гражданин банкротился как ИП, то существует ограничение. Согласно ч.2 ст.216 Закона о банкротстве индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

МИНУСЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, О КОТОРЫХ РАССКАЗЫВАЮТ НЕ ВСЕГДА

Даже если Вам не скажут про эти минусы, от них никуда не деться, так как всё это предусмотрено законом и подлежит применению.

Прожиточный минимум

Граждане, которые идут на банкротство, не всегда осведомлены, что пока идет процедура банкротства им из их дохода причитается только прожиточный минимум. Плюс прожиточный минимум на лиц, находящихся на иждивении должника. Поэтому всю процедуру граждане - банкроты живут на минимальный доход, а разница включается в конкурсную массу для целей погашения требований кредиторов в порядке очередности.

Однако, в конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Также есть возможность исключить из конкурсной массы денежные средства, превышающие прожиточный минимум (например, на лечение, на аренду жилья и т.д.). Это делается через суд по ходатайству гражданина – банкрота.

Оспаривание сделок

Не всегда на консультациях гражданам говорят, что закон о банкротстве предусматривает возможность оспорить некоторые сделки должника (при наличии признаков оспоримости у этих сделок). Поэтому для многих граждан – банкротов становится неприятным сюрпризом, когда в их процедуре банкротства начинается судебный процесс по оспариванию какой – либо сделки или нескольких сделок.

Продажа имущества

Если введена процедура реализации имущества гражданина, то с некоторым имуществом гражданину придется расстаться. Перечень имущества, подлежащего реализации, установлен законом (в ст.213.25 Закона о банкротстве). Но не всё имущество можно продать, некоторое трогать нельзя. Также можно дополнительно исключить из конкурсной массы некоторое имущество, которое подлежит реализации. Все эти детали выясняются на консультациях до банкротства, чтобы для гражданина не было сюрпризом, что его какое-либо имущество, например, вторую квартиру или единственную ипотечную квартиру, продадут с торгов.

Не списание долгов

На консультациях Вам могут не сказать, что не все долги подлежат списанию. Когда мы рассматривали плюсы банкротства, мы уже говорили, что в основном гражданам говорят, что все долги списываются (обнуляются), но это не всегда так.

Давайте изучим нормы закона, в которых указано, в каких случаях долги не списываются:

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

6. Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Выводы:

Таким образом, перед самостоятельным банкротством, гражданину следует взвесить все плюсы и минусы, о которых мы рассказали выше и решить для себя, стоит ему идти на банкротство или нет. После принятия взвешенного решения можете записаться на бесплатную консультацию и выяснить, какие есть риски именно в Вашем случае. Напомним, что для большого количества граждан банкротство – это единственная законная возможность освободиться от непосильных долгов и они пользуются этой возможностью, несмотря на существующие минусы и некоторые последствия. Недавно мы опубликовали официальную информацию, что количество банкротств физических лиц удвоилось по сравнению с прошлым годом >> Значит, для этих граждан плюсы перевесили минусы и они решились на списание долгов через банкротство.

Хотите пройти бесплатный анализ Вашей ситуации для банкротства с оценкой всех рисков? Запись на бесплатную консультацию по банкротству физических лиц от практикующего арбитражного (финансового) управляющего по телефону 8(927)525-70-41 (Александр Сергеевич).