Тел.: 8(927)525-70-41

(звонить можно с 9.00 до 21.00 ежедневно)

г.Волгоград, ул.7-ой Гвардейской Девизии, д.2 оф.222

 

В ЧЕМ СОСТОИТ ОПАСНОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / ГРАЖДАН?

В ЧЕМ СОСТОИТ ОПАСНОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / ГРАЖДАН?

В ЧЕМ СОСТОИТ ОПАСНОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / ГРАЖДАН?

Практически каждый, кто не в состоянии платить по своим долгам и кредитам, начинает задумываться: «а как можно выбраться из своей долговой ямы?». И тут должнику могут встретиться различные предложения о банкротстве физических лиц (граждан), обещающие полностью избавить его от всех долгов и кредитов и начать, так сказать, «жизнь с чистого листа». Конечно же, человека манят такие обещания, ведь другой перспективы он не видит.

Но есть ли какие – либо подводные камни у процедуры банкротства физических лиц? Все ли проходит гладко, как обещает реклама? Какие могут ждать неприятности гражданина, который решил избавиться от своих долгов с помощью банкротства?

В данной статье мы рассмотрим ряд негативных моментов, которые могут ожидать человека, решившего расстаться со своими долгами через процедуру банкротства. Для удобства эти негативные моменты рассмотрим поэтапно.

галочка1. Негативные моменты, с которыми гражданин может столкнуться еще до признания его банкротом

Выбор тех, кто будет сопровождать процедуру банкротства.

Как мы уже отметили выше, рекламы много, но кого же выбрать? Кто предлагает дешевле или дороже? У кого офис круче или кто умеет убедительно говорить?

Мы дадим некоторые ориентиры, которые помогут Вам сделать выбор.

Если Вы пришли на банкротство по рекомендации, то тут вопросов возникает меньше. Вашему знакомому, другу или родному человеку уже кто-то помог избавиться от долгов. Он Вам все рассказал, через что ему пришлось пройти. И Вы уже в общем понимаете, что и как будет проходить. Единственное, теперь необходимо изучить Вашу ситуацию и предупредить Вас заранее о возможных рисках. Например, риск оспаривания той или иной сделки. Сразу скажем, что не все сделки гражданина подлежат оспариванию в силу Закона о банкротстве. Или о способе продажи Вашего имущества, если такое имеется (например, что недвижимость продается на торгах). Или об исключении какого-либо имущества из конкурсной массы (например, доходов свыше прожиточного минимума). Вообщем, у гражданина, который пришел по рекомендации, уже не возникает вопроса выбора с кем сотрудничать по банкротству. Здесь больше разрешаются вопросы индивидуального порядка о самой процедуре.

Но что делать, если у Вас никто из знакомых или близких не проходил процедуру банкротства и никто не может Вам никого посоветовать? Как найти тех, кто проведет процедуру грамотно? Здесь Вам понадобятся те ориентиры, о которых мы обещали Вам рассказать. Самое главное, в вопросе выбора не следует ориентироваться исключительно из стоимости услуги. Понятно, что для многих стоимость банкротства является ключевым фактором. И когда другая фирма пообещает сделать договор на несколько тысяч дешевле, то гражданин идет туда. Есть хорошая народная мудрость «дешевое не бывает хорошим». Поэтому, совсем низкая стоимость, по сравнению с другими предложениями, должна Вас, напротив, насторожить. Что же следует узнавать, кроме стоимости услуг? Во-первых, узнайте, как долго фирма занимается банкротством граждан. Если они только начали свою деятельность, возможно, имеет смысл поискать более опытных? Закон о банкротстве физических лиц начал действовать в Российской Федерации с 01.10.2015. Есть фирмы, которые занимаются банкротством граждан с этой даты, что свидетельствует о большом накопленном опыте в данной сфере. Во-вторых, узнайте, сколько положительных дел, завершенных списанием долга, у них есть в арсенале. Надежными считаются фирмы, у которых таких дел уже не менее 100. Почему мы так считаем? Для таких юристов, которые завершили уже больше 100 дел, Ваша ситуация вряд ли будет уникальной. И если в Вашей процедуре что-то пойдет не стандартно, то они будут знать, что с этим делать. Новички же будут на Вашей процедуре нарабатывать опыт и, возможно, набивать шишки.

Поэтому при определении тех, с кем Вам предстоит работать, ориентируйтесь, прежде всего, на их опыт и уже потом на стоимость.

галочка2. Негативные моменты, которые могут возникнуть в процедуре банкротства (рассматриваются для процедуры реализации имущества должника).

Продажа имущества должника

По закону о банкротстве не все имущество должника подлежит реализации. Не подлежит реализации одежда, предметы домашней обстановки, единственное жилье и др. (ст.446 ГПК РФ). Как правило, гражданину придется расстаться с автомобилем, гаражом, земельным участком, дачей, ипотечным жильем (при наличии такого имущества). Стоит процедура банкротства этого имущества или нет, решать гражданину самостоятельно. Негативным моментом для гражданина может стать, что ему наобещают какое то имущество не продавать, а финансовый управляющий его продаст. Поэтому, если у Вас есть какое либо имущество, подлежащее реализации в деле о банкротстве, лучше заранее поинтересуйтесь, как оно будет продаваться.

Оспаривания сделок

Как уже было сказано выше, не все сделки гражданина, в том числе совершенные с совместно нажитым имуществом, подлежат оспариванию в деле о банкротстве. Есть критерии оспоримости, предусмотренные законом. Поэтому, если у Вас были сделки, то поинтересуйтесь заранее, будут их оспаривать в процедуре банкротства или нет. Для некоторых должников этот вопрос не принципиален, поэтому они идут на банкротство вне зависимости от того, совершали они сделки или нет.

Отсутствие финансового управляющего

Сразу скажем, что процедура банкротства гражданина без финансового управляющего не возможна.

весы 2Судебная практика

Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.01.2017 N Ф02-8102/2016 по делу N А58-2538/2016 (выдержка):

«Согласно пункту 1 статьи 213.9 Закона о банкротстве участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.9 Закона о банкротстве арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статье 45 названного Закона, с учетом положений статей 213.4 и 213.9 Закона о банкротстве.

В силу статьи 45 Закона о банкротстве арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего по результатам рассмотрения представленной саморегулируемой организацией арбитражных управляющих информации о соответствии кандидатуры арбитражного управляющего требованиям, предусмотренным статьями 20 и 20.2 названного Закона.

Как установлено судами и следует из материалов дела, Кочевой С.Л. при обращении в арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом) была указана саморегулируемая организация - Ассоциация "Дальневосточная межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих" (г. Хабаровск), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Первое судебное заседание по рассмотрению заявления, в том числе по вопросу об утверждении финансового управляющего, назначено судом на 07.07.2016. Таким образом, выводы судов об установлении указанной даты началом исчисления течения трехмесячного срока являются верными.

Поскольку саморегулируемая организация письмом от 04.07.2016 N 379 сообщила об отсутствии согласия ее членов для утверждения арбитражным управляющим должника, суд первой инстанции предложил заявителю указать иную саморегулируемую организацию для представления кандидатуры арбитражного управляющего.

В связи с этим арбитражный суд неоднократно предлагал должнику определить саморегулируемую организацию для утверждения кандидатуры финансового управляющего. Согласно материалам дела, для этих целей судом был объявлен перерыв с 07.07.2016 по 12.07.2016, а также судебное разбирательство неоднократно откладывалось (определения суда от 12.07.2016, 21.07.2016, 08.09.2016, 28.09.2016 об отложении судебного заседания). Однако кандидатура финансового управляющего суду представлена не была по причине отказа членов иных саморегулируемых организаций арбитражных управляющих быть утвержденным в качестве финансового управляющего должника.

В соответствии с пунктом 7 статьи 45 Закона о банкротстве в случае непредставления заявленной саморегулируемой организацией арбитражных управляющих в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего или информации о соответствии кандидатуры арбитражного управляющего требованиям, предусмотренным статьями 20 и 20.2 Федерального закона, в течение четырнадцати дней с даты получения определения арбитражного суда о принятии заявления о признании должника банкротом либо протокола собрания кредиторов о выборе арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражный суд откладывает рассмотрение вопроса об утверждении арбитражного управляющего в деле о банкротстве на тридцать дней. В этом случае заявитель, а также иные лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе обратиться с ходатайством об утверждении арбитражного управляющего в деле о банкротстве из числа членов другой саморегулируемой организации.

В силу пункта 9 статьи 45 Закона о банкротстве в случае, если кандидатура арбитражного управляющего не представлена в течение трех месяцев с даты, когда арбитражный управляющий в соответствии с Законом о банкротстве должен быть утвержден, арбитражный суд прекращает производство по делу.

При рассмотрении настоящего дела арбитражным судом были приняты исчерпывающие меры для предоставления должнику права выбрать и неоднократно уточнить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа членов которой мог быть утвержден финансовый управляющий. Согласно материалам дела, в период с 28.09.2016 - даты предпоследнего судебного заседания по 19.10.2016 - дату прекращения производства по делу ходатайств должника об утверждении финансового управляющего из числа иных саморегулируемых организаций заявлено не было. Между тем, Законом о банкротстве не исключается возможность по ходатайству заявителя запрашивать кандидатуру финансового управляющего для утверждения в деле о банкротстве гражданина сразу у нескольких саморегулируемых организаций.

Согласно правовой позиции, изложенной Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 7 Постановления от 22.06.2012 N 35, при представлении нескольких кандидатур финансового управляющего они подлежат рассмотрению последовательно в порядке календарной очередности поступления в суд информации о кандидатуре.

Учитывая, что в течение трех месяцев с даты, когда арбитражный управляющий должен быть утвержден, его предполагаемая кандидатура суду предложена не была, то суд правомерно прекратил производство по делу о банкротстве Кочевой С.Л. Выводы судов о наличии оснований для прекращения производства по делу о банкротстве являются правильными и соответствуют действующему законодательству».

 

Поэтому, если Вы опасаетесь каких то вопросов, связанных с прохождением самой процедуры банкротства, то лучше их прояснить еще до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный Суд.

галочка3. Негативные последствия процедуры банкротства.

Несписание всех долгов или части долгов

Итак, Вы клюнули на рекламное объявление, что Вам спишут все долги законно, Вы прошли процедуру банкротства, возможно даже, что у Вас продали недвижимость и/или автомобиль, но на итоговом заседании суд может оставить Вас с долгами или с частью долгов. Закон допускает это сделать.

Можно ли заранее знать, какие долги будут списаны, а какие нет?

Да, есть законодательные нормы, которые суды и применяют, когда оставляют гражданина с теми или иными долгами. На эти нормы и следует оринтироваться.

Согласно ст.213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

6. Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

 

Чтобы разобраться, будут применены в Вашем случае эти нормы или нет, сообщите Вашим юристам о всех Ваших долговых обязательствах, которые Вы хотите списать, предоставьте соответствующие документы об этих обязательствах. Предметно проанализировав каждый конкретный Ваш долг, можно будет с большой долей вероятностью сказать, подлежит он списанию или нет.

 

весы 2Судебная практика

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15.10.2018 N Ф06-38300/2018 по делу N А72-8784/2017 (выдержка):

«Поскольку апелляционный суд установил, что требование налогового органа основаны на вступившем в законную силу судебном акте суда общей юрисдикции о взыскании с Денисовой Е.В. ущерба, причиненного бюджету в результате ее виновных (незаконных) действий, выразившихся в уклонении от уплаты налогов организацией путем включения в налоговую декларацию заведомо ложных сведений, и прекращение возбужденного по данному факту в отношении Денисовой Е.В. уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 199 УК РФ, по нереабилитирующим основаниям (в связи с истечением сроков давности уголовного преследования), что не влечет за собой реабилитацию лица, обвиняемого в преступлении (признание его невиновным), вывод апелляционного суда о неприменении в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств в данной части является правильным»

 

Также, важно поведение должника при проведении процедуры банкротства.

весы 2Судебная практика

Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015 (выдержка):

«Пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве установлен перечень признаков недобросовестного поведения гражданина, исключающих возможность использования особого порядка освобождения от погашения задолженности через процедуры банкротства.

К числу таких признаков абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве относит непредставление гражданином необходимых сведений (представление заведомо недостоверных сведений) финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве.

В процедурах банкротства на гражданина-должника возлагаются обязательства по предоставлению информации о его финансовом положении, в том числе сведений об источниках доходов (пункт 3 статьи 213.4, пункт 6 статьи 213.5 Закона о банкротстве).

Неисполнение данной обязанности не позволяет оказать гражданину действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации через процедуру реструктуризации долгов, создает препятствия для максимально полного удовлетворения требований кредиторов, свидетельствует о намерении получить не вытекающую из закона выгоду за счет освобождения от обязательств перед лицами, имеющими к нему требования.

Подобное поведение неприемлемо для целей получения привилегий посредством банкротства.

Суд вправе отказать в применении положений абзаца третьего пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве лишь в том случае, если будет установлено, что нарушение, заключающееся в нераскрытии необходимой информации, являлось малозначительным либо совершено вследствие добросовестного заблуждения гражданина-должника. Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на самом должнике (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В рассматриваемом случае Зиборов Ю.Н. соответствующие обстоятельства не подтвердил.

Так, малозначительным является, в частности, такое непредоставление информации, которое не создает угрозы причинения вреда имущественным интересам кредиторов.

Однако поведение Зиборова Ю.Н. не было обусловлено ошибкой, совершенной при добросовестном заблуждении. Он умышленно скрыл информацию о замещении им должностей руководителей в двух коммерческих организациях. Ведение документации предприятий, о которых Зиборов Ю.Н. сознательно умолчал, находилось в сфере его контроля как руководителя. Поэтому само по себе то, что отраженная должником сумма дохода от исполнения полномочий единоличных исполнительных органов была существенно ниже совокупного размера требований кредиторов, не характеризует правонарушение как малозначительное.

С учетом изложенного к Зиборову Ю.Н., уклонившемуся от представления финансовому управляющему, кредиторам и суду необходимых сведений, в силу абзаца третьего пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве не подлежали применению правила об освобождении от исполнения обязательств».

 

Последствия процедуры банкротства, предусмотренные законом

 

Эти последствия перечислены в ст.213.30 Закона о банкротстве. Давайте с ней ознакомимся.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

 

В основном, когда гражданин хочет пройти процедуру банкротства, ему сообщают только об этих последствиях, предусмотренных в ст.213.30 Закона о банкротстве. Для большинства граждан эти последствия не вызывают опасений. Но как Вы уже смогли убедиться, не только в этих последствиях может скрываться опасность банкротства граждан.

См. также статью «Кредитор подал заявление на банкротство гражданина. В чем заключается опасность?» >>

 

Прочитав все эти негативные моменты, с которыми гражданин может столкнуться при своем банкротстве, возникает вполне логичный вопрос – а зачем вообще затевать процедуру банкротства и самому в нее идти?

Сразу скажем, что большинство процедур банкротства граждан проходят без упомянутых негативных ситуаций (кроме последствий банкротства, предусмотренных в ст.213.30 Закона о банкротстве, которые распространяются на всех без исключения). Но эти последствия для большинства граждан не страшны, так как этому большинству списывают все долги.

Автор статьи

Финансовый упарвляющий А.С. Поздеев

 

Знак вопросаОстались вопросы по процедуре банкротства граждан / физических лиц? Хотите получить бесплатную консультацию от финансового управляющего по банкротству граждан? Звоните или пишите через форму обратной связи.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Новости

Архив новостей
  • Юридические услуги в г.Волгограде
    На сайте появился новый раздел "Юридические услуги в г.Волгограде".  В данном разделе содержится полный перечень услуг юристов, которые мы можем ок...

    01.12.2018г.

  • На сайте размещена новая консультация на тему: "В ЧЕМ СОСТОИТ ОПАСНОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / ГРАЖДАН?"
    На сайте размещена новая консультаця на тему: В ЧЕМ СОСТОИТ ОПАСНОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / ГРАЖДАН? Практически каждый, кто не в состоянии ...

    25.11.2018г.

  • Помощь при регистрации автомобиля в ГИБДД / МРЭО в Волгограде
    Вам необходимо перерегистрировать автомобиль на нового владельца без очередей и проволочек? Вы из Волгограда?  Тогда мы сможем Вам помочь. Вам не ...

    17.11.2018г.

© 2015 Copyright. Все права защищены. Юрист по трудовым спорам в Волгограде. Создание сайта - GiadaStar
Яндекс.Метрика